Разумнае чытанне: як мы лічым даход з двух банкаў

Выпіска з банка - гэта спіс плюсаў і мінусаў, а даход - нешта іншае. Калі Вы падключаеце ў CzynszOK два банкі, па два рахункі ў кожным, і яшчэ рахункі партнёра, на выпісках зʼяўляюцца пераводы паміж гэтымі рахункамі, вяртанні, узносы наяўнымі, часам заробак у еўра. Простае складанне ўсіх плюсаў завысіла б даход, і арэндадавец атрымаў бы «OK», якое не адпавядае праўдзе. Таму перш чым сказаць «Czynsz OK», мы робім тое, што называем разумным чытаннем: восем правілаў, запісаных у нашым алгарытме і аднолькавых для ўсіх. Ніжэй апісваем іх па чарзе, з прыкладамі, у тым ліку тыя, што працуюць не на Вашу карысць.

Адкуль увогуле бярэцца праблема

CzynszOK дазваляе падключыць у адной праверцы 2 банкі, па 2 рахункі ў кожным, гэта значыць 4 рахункі на чалавека, а пры агульным сертыфікаце для пары разам 8. Усё за 49 zł. Гэта больш даных, чым у канкурэнтаў, якія звычайна чытаюць адзін рахунак, і больш нагод памыліцца: той самы заробак можа прайсці праз два рахункі, перш чым трапіць на аплату арэнды. Пад капотам адзін рухавік, які атрымлівае ўсе рахункі адразу і вырашае пра цэлае. Няма двух калькулятараў, якія лічаць асобна, а потым складаюць вынікі.

1. Свой перавод - не даход

Вы перакідваеце 3 000 zł з бягучага рахунку на зберагальны трэцяга дня месяца і назад дваццатага. На выпісцы зберагальнага рахунку гэта «паступленне 3 000 zł». Калі б мы лічылі плюсы, у Вас штомесяц было б на 3 000 zł больш даходу. CzynszOK ведае нумары ўсіх падключаных рахункаў, таму перавод, які прыходзіць з аднаго з іх, пазначае як свой і прапускае. Тое самае адбываецца паміж двума банкамі: перавод з Вашага рахунку ў mBank на Ваш рахунак у Revolut - гэта не паступленне, а перасоўванне.

Пры агульным сертыфікаце правіла распаўсюджваецца і на партнёра. Калі хтосьці з Вас штомесяц пераводзіць другому 1 500 zł «на рахункі», у атрымальніка гэта не даход, бо ў адпраўніка мы гэтыя грошы ўжо палічылі як заробак. Лічыцца даход пары, а не сума таго, што кружыць паміж Вамі.

2. Адзін рахунак, які бачаць два банкі, лічым адзін раз

Некаторыя банкі пры адным уваходзе паказваюць больш, чым Вы чакаеце, а некаторыя карыстальнікі падключаюць той самы банк двойчы. Кожны рахунак мае нумар; калі той самы нумар зʼяўляецца ў двух падключэннях, мы бярэм яго адзін раз. Падвоіць даход выпадкова або знарок не атрымаецца.

3. Замежныя валюты па курсе NBP, з запасам

Заробак у еўра на нямецкім рахунку або ў фунтах на брытанскім ідзе ў даход, бо з яго можна заплаціць арэнду ў Польшчы. Мы пераводзім яго па сярэднім курсе NBP на дзень чытання і адымаем 5% запасу. Запас патрэбны для таго, каб ваганне курсу ў наступным месяцы не зрабіла з «Czynsz OK» тое, на што ўжо не стае. Курсаў мы не прыдумваем і не таргуемся наконт іх; на сертыфікаце няма ніякай сумы ў валюце, ёсць толькі адказ.

4. Зберажэнні на заклад: «звычайна», а не ў дзень выплаты

Калі Вы адзначыце праверку закладу, мы не пытаемся, колькі ў Вас на рахунку сёння. Мы аднаўляем рэшту на канец кожнага з апошніх 90 дзён, складаем яе з усіх падключаных рахункаў (і абодвух людзей пры агульным сертыфікаце) і правяраем, колькі дзён гэтая сукупная рэшта пакрывала ўпісаны заклад. Калі большасць дзён, заклад OK. Грошы, якія ляжаць на рахунку тыдзень пасля выплаты і знікаюць, не пройдуць. Пазыка, узятая за тыдзень да праверкі, таксама не пройдзе, бо падняла рэшту на занадта малую колькасць дзён. На сертыфікаце стаіць «Заклад 5 600 zł: OK», без рэшты; калі не стае, гэта бачыце толькі Вы і можаце выбраць меншую суму або адмовіцца ад гэтай праверкі. Шчыра: правіла не адрознівае зберажэнні ад пазыкі, якая ляжыць на рахунку ўжо тры месяцы. Мы працуем над гэтым, але не прыкідваемся, што ўжо маем гэта.

5. Вяртанні, перазапісы і наяўныя - не паступленні

Вяртанне за авіябілет, крама, што вяртае грошы за абутак, перазапіс памылковай аплаты, узнос 2 000 zł у банкамаце: усё гэта плюсы на выпісцы, і ніводны з іх не даход. Мы распазнаём іх па тыпе аперацыі і па словах у назве. Даход - гэта рэгулярныя паступленні ад працадаўцы, ад кліентаў пры прадпрымальніцкай дзейнасці, з ZUS або з 800+. Так, гэта значыць, што чалавек, які жыве з наяўных, не атрымае ў нас пацверджання даходу. Мы скажам пра гэта прама, яшчэ перад аплатай, і падкажам, што лепш падыдуць аналітык або дакументы; усе шляхі мы параўноўваем у парадзе як пацвердзіць даход арэндадаўцу.

6. Адно прозвішча ва ўсіх банках

Кожны банк паведамляе нам імя і прозвішча ўладальніка рахунку. Прозвішча з першага падключанага банка трапляе на сертыфікат, а кожны наступны банк павінен яго пацвердзіць. «KOWALSKI JAN» і «Jan Maria Kowalski» - гэта той самы чалавек; «Anna Nowak» на другім рахунку ўжо не, акрамя выпадку, калі гэта Ваш агульны сертыфікат і Anna сама падключыла свой банк, са сваім e-mail і са сваёй згодай. Дзякуючы гэтаму нельга дадаць рахунак сябра, каб падняць вынік, а арэндадавец ведае, што абодва прозвішчы на сертыфікаце пары паходзяць з банкаў, а не з формы.

7. Арэнду распазнаём па назве або па рэгулярнасці

Гісторыя аплаты арэнды - гэта неабавязковая праверка. Мы шукаем пераводы з «czynsz», «najem», «wynajem» або «оренда» ў назве. Калі назва гучыць «Przelew» і больш нічога, мы глядзім, ці ідзе тая самая сума таму самаму чалавеку кожны месяц: гэта таксама арэнда. Платы ў жыллёвы кааператыў або жыллёвую супольнасць мы разглядаем асобна, бо гэта не арэнда ад прыватнай асобы. Калі Вы плацілі наяўнымі або з рахунку, які не падключылі, гэтай праверкі на сертыфікаце проста не будзе; не будзе і ніякага «не».

8. Трынаццатая зарплата і бальнічны, выраўнаваныя

Адзін выключны месяц не павінен вызначаць вынік ні ўверх, ні ўніз. Снежань з трынаццатай зарплатай (trzynastka) не робіць з Вас чалавека, якому хапае на больш, а люты на бальнічным не адбірае ў Вас арэнду, на якую Вам звычайна стае. Мы лічым сярэдняе за 12 месяцаў пасля адкідання найвышэйшага і найніжэйшага, а максімальная арэнда, якую мы можам пасведчыць, - гэта пастаянная доля гэтага сярэдняга, акруглёная ўніз да 10 zł. Адно і тое ж правіла для ўсіх, запісанае ў файле параметраў, версію якога мы запісваем пры кожным сертыфікаце.

Чаго разумнае чытанне не зробіць

• Не ўбачыць наяўных і рахункаў, якіх Вы не падключыце.
• Не адрозніць пазыку, якая ляжыць на рахунку тры месяцы, ад зберажэнняў.
• Не праверыць рэестры даўгоў: мы не пытаемся ў BIK, KRD і BIG.
• Не пералічыць валюты па-за спісам NBP; такі рахунак мы прапускаем і гаворым Вам пра гэта.
• Не ацэніць крэдытаздольнасць. Яно адказвае на адно пытанне: ці гэтая арэнда OK.

Усе правілы, з парогамі і лікавымі прыкладамі, ёсць у нашым дакуменце алгарытму, а іх ідэнтыфікатар і хэш трапляюць на кожны сертыфікат. Калі Вы не згодныя з вынікам, напішыце на pomoc@czynszok.pl і атрымаеце тлумачэнне, што менавіта мы палічылі; арэндадавец не атрымае нічога, акрамя таго, што бачыць на старонцы праверкі. Што менавіта ён там бачыць і як яе чытаць, апісана ў парадзе як праверыць сертыфікат арандатара.

Пытанні

Ці лічыцца перавод паміж маімі рахункамі даходам?

Не. Пераводы паміж Вашымі падключанымі рахункамі, таксама ў двух розных банках, мы распазнаём па нумарах рахункаў і прапускаем. Інакш адзін заробак лічыўся б двойчы.

Ці лічыцца перавод ад партнёра маім даходам?

Пры агульным сертыфікаце не, бо мы лічым даход пары разам, і грошы партнёра ўжо палічаны ў яго. Пры сертыфікаце на адну асобу рэгулярны перавод ад партнёра - гэта паступленне ад прыватнай асобы, і яно лічыцца толькі тады, калі рэгулярнае кожны месяц, як і любое іншае пастаяннае паступленне.

А што з заробкам у еўра або фунтах?

Лічыцца. Мы пераводзім яго па сярэднім курсе NBP на дзень чытання і адымаем 5% запасу. На сертыфікаце няма сумы ў валюце, а толькі адказ OK пры ўпісанай арэндзе ў злотых.

Як Вы правяраеце, ці маю я на заклад?

Мы складаем рэшту ўсіх падключаных рахункаў на канец кожнага з апошніх 90 дзён і правяраем, колькі дзён яна пакрывала ўпісаны заклад. Калі большасць, то OK. Грошы, што былі толькі ў дзень выплаты, не пройдуць.

Ці магу я падключыць рахунак сваяка, каб падняць вынік?

Не. Прозвішча з кожнага банка павінна супадаць з Вашым, а чужы рахунак мы адхіляем. Выключэнне - агульны сертыфікат пары, дзе другі чалавек падключае ўласны банк са сваім e-mail і са сваёй згодай.

Колькі банкаў я магу падключыць?

2 банкі, па 2 рахункі ў кожным, гэта значыць 4 рахункі; пара разам 8. Усё за адну цану 49 zł, са спісу Enable Banking, у якім больш за 2500 банкаў з больш чым 30 краін Еўропы.